¿Cómo cambiar de banco una hipoteca? Guía paso a paso
Cambiar de banco una hipoteca es una operación que, cuando se realiza, suele aportar una serie de beneficios. Para conseguir estas ventajas, es importante contar con información y asesoramiento que permita ese futuro ahorro en la financiación de la compra de vivienda.
Si te preguntas cómo cambiar de banco una hipoteca, es posible que estés considerando mejorar las condiciones de tu préstamo hipotecario. La subrogación hipotecaria es un proceso habitual que permite trasladar la hipoteca a otro banco con mejores términos y condiciones, reduciendo tus intereses y adaptando las cuotas a tus necesidades. En esta guía, desde Banca March explicamos paso a paso cómo hacer esta operación, los gastos que implica y las ventajas que conlleva.
¿Es posible cambiar de banco una hipoteca?
Qué es la subrogación hipotecaria
La subrogación hipotecaria es el nombre técnico de lo que comúnmente conocemos como cambiar la hipoteca de banco. Consiste, básicamente, en trasladar tu hipoteca desde la entidad bancaria original hacia otra que te ofrezca condiciones más beneficiosas, como puede ser un menor tipo de interés o una reducción en las comisiones.
Existen dos tipos principales de subrogaciones hipotecarias:
- Subrogación por cambio de acreedor: es cuando se realiza un cambio de hipoteca a otro banco.
- Subrogación por cambio de deudor: en este caso, se transfiere la responsabilidad del pago del préstamo a otra persona.
¿Cuándo conviene cambiar de banco una hipoteca?
Muchas personas se preguntan si merece la pena cambiar la hipoteca de banco. Lo primero será valorar las condiciones actuales y compararlas con las ofertas vigentes en el mercado. Algunas situaciones típicas para considerar el cambio suelen ser:
- Tipos de interés más bajos disponibles en el mercado.
- Costes y comisiones más reducidos en otra entidad bancaria.
- Necesidad de ampliar plazo o reducir cuotas mensuales por cambio de la situación económica personal.
- Interés en cambiar desde hipoteca variable hacia hipoteca fija o viceversa.
Pasos para trasladar tu hipoteca a otro banco
Comparar ofertas y negociar condiciones
Antes de proceder al cambio de banco de la hipoteca, es fundamental comparar el mercado de crédito hipotecario para encontrar la oferta que más se adapte a tus circunstancias. Para realizar esta tarea, puedes acudir a un asesor hipotecario o hacer uso de herramientas especializadas, como un broker hipotecario online, que te permita localizar las mejores condiciones posibles.
Además, es altamente recomendable contactar directamente con las entidades financieras para negociar las condiciones del préstamo, asegurarte de que las condiciones que te presentan sean beneficiosas, transparentes y bien adaptadas a tu situación económica actual.
Solicitud de subrogación y oferta vinculante
Una vez elegido el nuevo banco con mejores condiciones, deberás presentar una solicitud formal de subrogación hipotecaria. La nueva entidad financiera estudiará tu caso, revisará tu situación económica y la documentación relativa a la hipoteca original, y en caso de aprobación, realizará una oferta vinculante al banco original para realizar el cambio de hipoteca de un banco a otro.
Es importante destacar que tu banco actual tendrá 15 días para igualar o mejorar la oferta que has recibido. Si no lo hace, podrás continuar con el traslado de tu hipoteca sin trabas ni obstáculos adicionales.
Gastos y comisiones por cambio de banco
Un tema relevante que interesa a muchos usuarios es cuánto cuesta cambiar la hipoteca de un banco a otro. Debes saber que existen diferentes gastos y posibles comisiones involucradas en el proceso de subrogación:
- Comisión por subrogación: Es una comisión que cobran algunos bancos por trasladar la hipoteca a otra entidad bancaria. Actualmente, está limitada por ley en ciertos casos.
- Gastos notariales y registrales: Para formalizar el trámite, debes acudir al notario para realizar la nueva escritura hipotecaria que reflejará el traspaso de hipoteca a otro banco.
- Tasación del inmueble: Es frecuente que el nuevo banco requiera una tasación actualizada del inmueble hipotecado.
Sin embargo, gracias a la nueva normativa sobre gastos de subrogación de hipoteca en la nueva ley, muchos costes vinculados con la subrogación ahora los asume la entidad bancaria a la que se traslada la hipoteca, facilitando en gran medida el proceso y reduciendo los gastos para el cliente.
Ventajas de cambiar de banco tu hipoteca
Reducción de intereses y mejora de condiciones
La principal razón por la que muchos optan por cambiar la hipoteca de banco es conseguir unas condiciones financieras más ventajosas:
- Bajar el interés aplicable sobre la hipoteca (reduciendo significativamente cuotas).
- Mejorar las condiciones generales del préstamo (menos vinculaciones o comisiones).
Posibilidad de reducir plazos y cuotas mensuales
Otra ventaja frecuente es la posibilidad de ajustar los términos del préstamo. Por ejemplo, reducir el plazo del préstamo con cuotas idénticas o menores, o al revés: mantener un plazo similar con cuotas considerablemente más asequibles. Esta flexibilidad permite adaptarte a tu situación económica actual y futura.
Requisitos y documentación necesaria
Para llevar a cabo la operación de cambio de hipoteca a otro banco, tendrás que cumplir con ciertos requisitos básicos:
- Historial crediticio y financiero adecuado.
- No presentar impagos previos.
- Aportar documentación básica, como DNI, escrituras del inmueble, certificación del saldo pendiente del préstamo, justificantes de ingresos, recibos bancarios recientes, y tasación actualizada de la vivienda.
Conclusión
En definitiva, cambiar la hipoteca de banco puede ayudarte a reducir tus pagos mensuales, mejorar condiciones financieras y gestionar mejor tus finanzas personales y familiares a largo plazo. Si tienes dudas específicas o quieres conocer las condiciones que Banca March tiene preparadas especialmente para ti, contacta con un profesional de nuestra entidad o consulta más información sobre cómo amortizar tu hipoteca fija.
