Qué es un préstamo Lombardo y cómo funciona | Banca March
Qué es un préstamo Lombardo y en qué consiste
Un préstamo Lombardo es una forma de financiación en la que el cliente obtiene liquidez y para ello se sirve de sus inversiones financieras como garantía. No es necesario que las venda, ya que esta solución es muy habitual en las modalidades de banca privada y patrimonial, como la que ofrecemos en Banca March.
Este préstamo está diseñado para inversores que buscan cubrir necesidades de tesorería, pero sin que por ello la estrategia de su inversión a largo plazo se altere.
Cómo funciona un préstamo Lombardo paso a paso
A continuación, explicamos de manera clara y didáctica cómo son los pasos de un préstamo Lombardo:
- El primer paso consiste en analizar la cartera del cliente que se va a aportar como garantía y se analizan los tipos de activos, el nivel de liquidez, la volatilidad, el riesgo y la diversificación de cartera.
- Ahora es el turno por parte de la entidad de calcular su valor de mercado y en base a esto aplica un porcentaje de financiación.
- El tercer paso es acordar las condiciones financieras del préstamo Lombardo (tipo de interés, importe, fecha de vencimiento, amortización…)
- Lo siguiente es que los activos financieros se pignoran a favor del banco.
- Una vez formalizado el contrato, el cliente puede disponer de la liquidez acordada, total o parcialmente.
- Ahora se hace un seguimiento y control de la garantía
- Se hace el pago de los intereses y la amortización y por último se procede a la cancelación del préstamo. Y todo ello sin tener que haber efectuado una venta de sus inversiones.
Qué activos pueden utilizarse como garantía en un Lombardo
No todos los activos son aptos para un préstamo Lombardo. Los que sí son las acciones cotizadas de elevada liquidez, los bonos y renta fija de alta calidad crediticia, los fondos de inversión seleccionados, así como las SICAVs y otros vehículos financieros consolidados.
Ventajas de un préstamo Lombardo frente a otras formas de financiación
Uno de los principales beneficios en este caso es que permite contar con liquidez sin desinvertir; con lo que se evitan impactos fiscales y la pérdida de oportunidades de mercado. Liquidez sin desinvertir.
Otra de las ventajas es que en un préstamo Lombardo se suelen ofrecer tipos de interés más competitivos que si fuera un préstamo de tipo personal. Y una tercera noticia positiva en este sentido, su flexibilidad a la hora de poder estructurarse como crédito renovable y adaptarse a las necesidades de cada cliente.
Riesgos que hay que considerar antes de solicitar un Lombardo
Pero, que tenga ventajas no quiere decir que no esté libre de riesgos. Estos son algunos de ellos: el préstamo Lombardo está muy expuesto a la volatilidad de los mercados y además hay también un riesgo de apalancamiento excesivo si tras la financiación no hay una planificación acorde y adecuada a cada circunstancia.
Situaciones en las que un Lombardo puede ser útil
Un préstamo Lombardo puede resultar especialmente interesante en situaciones como oportunidades de inversión inmobiliaria o empresarial, si se necesita liquidez de manera puntual, si hay una planificación fiscal o de tipo sucesorio o si es necesario anticipar liquidez. Especialmente interesante en escenarios puntuales y estratégicos.
Soluciones de financiación similares en Banca March
Además del préstamo Lombardo, Banca March ofrecemos otras soluciones de financiación patrimonial como pueden ser líneas de crédito con garantía financiera, financiación estructurada o préstamos vinculados a estrategias de inversión específicas. Otras soluciones de financiación patrimonial.
Sea cual sea la elegida, en todos los casos se ofrece un servicio totalmente personalizado sin perder de vista el perfil de riesgo y los objetivos que tenga en mente cada cliente. Servicio totalmente personalizado.
Conclusión: un instrumento flexible para obtener liquidez sin deshacer cartera
En resumen, un préstamo Lombardo es una herramienta sofisticada que combina inversión y financiación de forma eficiente. Combina inversión y financiación de forma eficiente. Por su complejidad y los riesgos asociados, suele estar dirigido a perfiles patrimoniales avanzados, con carteras diversificadas y una visión estratégica del largo plazo. Bien utilizado y asesorado, puede convertirse en un aliado clave para optimizar la liquidez sin renunciar al crecimiento del patrimonio.
Preguntas frecuentes
¿Qué porcentaje de mi cartera puedo utilizar para un Lombardo?
Esto depende de factores como el tipo de activos, su liquidez y su nivel de riesgo. De forma orientativa, el porcentaje suele estar entre el 40 % y un 70 % del valor de mercado de la cartera.
¿Qué ocurre si el valor de la garantía baja durante el préstamo?
Si esto ocurre, el banco puede realizar una llamada de garantías. En ese caso, el cliente deberá aportar nuevos activos, reducir el importe del préstamo mediante una amortización parcial o, incluso si llega el caso, vender parte de la cartera para restablecer el equilibrio.
¿Es necesario disponer de banca privada para acceder a un Lombardo?
No es imprescindible, pero sí es necesario contar con un patrimonio financiero suficiente y estructurado.
¿Qué diferencia existe entre un Lombardo y un préstamo con garantía hipotecaria?
La principal diferencia es que en un préstamo Lombardo, la garantía es financiera y líquida, mientras que en un préstamo hipotecario la garantía es un activo inmobiliario.
¿Un préstamo Lombardo afecta a la fiscalidad de mis inversiones?
En principio, un préstamo Lombardo no genera impacto fiscal directo, ya que no implica la venta de activos. Pero, los intereses del préstamo pueden tener un tratamiento fiscal distinto según el uso de la financiación y la situación personal del cliente.
¿Qué tipos de activos no son aceptados como garantía en un Lombardo?
Generalmente, no se aceptan participaciones en empresas no cotizadas, productos complejos o estructurados de elevado riesgo, activos inmobiliarios, criptomonedas y fondos con restricciones severas de reembolso.
