¿Qué requisitos necesitas cumplir para conseguir una hipoteca?

Las entidades financieras cuentan con una serie de criterios para evaluar la concesión de préstamos hipotecarios, desde ingresos y estabilidad laboral hasta ahorros y historial crediticio. Explicamos en este post cuáles son los factores que suelen formar parte de esos estudios previos de viabilidad de los préstamos hipotecarios.

Si estás pensando en comprar tu propia vivienda, seguramente te estés preguntando qué requisitos necesitas cumplir para conseguir una hipoteca. Las entidades financieras establecen distintos criterios que deberás cumplir para acceder a productos hipotecarios como una hipoteca fija o una hipoteca joven. Desde Banca March, queremos ayudarte en este proceso y trataremos todos estos puntos clave en profundidad. En este artículo encontrarás información clara y útil sobre los aspectos fundamentales exigidos para la obtención de una hipoteca, algo imprescindible antes de tomar una decisión financiera tan importante.

¿Qué es una hipoteca y cómo funciona?

Definición y tipos de hipotecas

Una hipoteca es un producto financiero mediante el cual una entidad bancaria presta dinero a una persona física o jurídica, con el objetivo específico de comprar o reformar una vivienda. La vivienda adquirida actuará como garantía real del préstamo hipotecario. Existen varios tipos según necesidades y perfiles: por ejemplo, encontramos la hipoteca fija, en la que el interés no cambia a lo largo del tiempo; la hipoteca variable, cuyo interés depende de índices de referencia como el Euribor; la hipoteca joven, para personas de hasta 35 años, con condiciones más ventajosas, o la hipoteca inversa, orientada a personas mayores que deseen obtener liquidez sobre su propiedad.

Principales requisitos para obtener una hipoteca

En España, las entidades financieras pueden establecer ciertos criterios específicos, pero a continuación te detallamos los requisitos básicos y generales exigidos en la mayoría de los casos:

Nivel de ingresos y estabilidad laboral

Las entidades bancarias valoran especialmente la capacidad de pago del solicitante. Por ello, tus ingresos y estabilidad profesional serán analizados minuciosamente. Idealmente, conviene disponer de un contrato laboral indefinido o, en su defecto, demostrar unos ingresos constantes y regulares. En general, tu cuota hipotecaria no debería superar el 30-35% de tus ingresos netos mensuales.

Ahorro mínimo y porcentaje de financiación

Otro de los puntos clave como requisito para solicitar una hipoteca es contar con ahorros previos. Por norma general, los bancos financian hasta el 80% del valor total del inmueble tasado. Esto implica que necesitarás al menos el 20% restante de ahorros para cubrir la llamada “entrada” o pago inicial de la vivienda y otros gastos relacionados, como impuestos, tasación o comisión de apertura.

Historial crediticio y solvencia financiera

Un buen historial financiero aumenta significativamente las posibilidades de obtener un préstamo hipotecario. Las entidades financieras consultarán ficheros como el CIRBE o ASNEF para asegurarse de que no tienes impagos previos. Cuanto más favorable sea tu situación financiera y menor endeudamiento tengas, más facilidades tendrás para que te concedan una hipoteca.

Documentación necesaria para solicitar una hipoteca

Además de cumplir con los requisitos mencionados, es imprescindible presentar, de forma ordenada y actualizada, la documentación necesaria solicitada por las entidades bancarias para procesar tu solicitud. Estos son los documentos más importantes:

Identificación y situación laboral

• DNI o NIE (en vigor).
• Contrato laboral o declaración censal en caso de autónomos.
• Vida laboral actualizada que demuestre estabilidad laboral.

Justificantes de ingresos y gastos

• Últimas tres nóminas recibidas o justificantes similares.
• Última declaración anual de la renta (IRPF).
• Extractos bancarios, que demuestren capacidad de ahorro.
• Justificantes de otros ingresos o gastos fijos mensuales (alquiler, préstamos personales, etc.).

Tasación de la vivienda y contrato de compraventa

• Informe oficial de tasación inmobiliaria.
• Contrato privado o señal (arras) firmado para la compra del inmueble solicitado.
• Nota simple actualizada del Registro de la Propiedad.

Factores que pueden mejorar la concesión de una hipoteca

Además de cumplir con estos requisitos básicos, puedes implementar ciertas estrategias para incrementar las opciones de concesión del préstamo hipotecario:

Aportar un aval o garantías adicionales

Las entidades bancarias valoran positivamente que aportes algún tipo de aval o garantía adicional, como contar con un segundo inmueble como garantía hipotecaria, o la aportación de un avalista solvente (por ejemplo, padres o familiares próximos).

Comparar ofertas y negociar condiciones

Antes de tomar una decisión definitiva, es esencial realizar una comparativa exhaustiva de las diferentes opciones disponibles. Desde Banca March ofrecemos una amplia variedad de hipotecas según tus necesidades. Consulta nuestra oferta hipotecaria y elige la opción más adecuada. Además, negociar directamente con tu banco mejoras en las condiciones financieras puede marcar una diferencia importante en el coste final.

Conclusión: prepararse para conseguir tu hipoteca

Ahora ya conoces en detalle cuáles son los principales requisitos para obtener tu hipoteca en España. Tener estabilidad laboral, disponer de ahorros previos, mantener un historial de crédito saneado y presentar claramente toda la documentación son pasos fundamentales para conseguir tu préstamo hipotecario con éxito.

En Banca March estamos a tu lado para asesorarte y ayudarte en todo el proceso de compra de tu vivienda. No dudes en contactar con nuestros especialistas hipotecarios  que resolverán tus dudas y te acompañarán en este importante paso financiero.

En definitiva, obtener una hipoteca es una decisión muy relevante que debe tomarse con paciencia, análisis y estudiando atentamente todas las opciones. Desde Banca March te proporcionamos las herramientas y el asesoramiento necesario para adquirir tu vivienda con la mayor seguridad y respaldo financiero.