Depósito a plazo fijo, una opción de ahorro y de diversificación que aún mantiene rentabilidad atractiva

Los depósitos a plazo fijo, solución de ahorro e inversión de carácter conservador con la que se busca principalmente la preservación del capital, continúan siendo una alternativa que debe ser tenida en cuenta. A pesar de la disminución de la remuneración con respecto al pasado año, aún se pueden encontrar ofertas atractivas.

Con un depósito bancario a plazo fijo se busca, sobre todo, la seguridad y esa certidumbre derivada de tener claro desde el primer momento cuánto dinero se va a ganar y cuándo se reembolsa el capital más los intereses. Las condiciones contractuales están también muy definidas, por ejemplo, son productos claros a la hora de determinar por ejemplo cancelaciones anticipadas u opcionales renovaciones. Además, al igual que otras opciones de inversión de renta fija, los depósitos a plazo fijo pueden contribuir a ese componente de seguridad a la hora de diversificar las inversiones.

La seguridad viene determinada, en primer lugar, por el respaldo que da el Fondo de Garantía de Depósitos a los clientes de entidades adheridas a él —con un límite de 100.000 euros para cada depositante—, y también está determinada por la solvencia de la entidad que ofrece el depósito. Todo ello, unido a la facilidad de contratación, hace del depósito a plazo fijo una clara opción para los perfiles conservadores.

Menos remuneración, pero aún intereses atractivos

Desde el pasado verano, en el que el Banco Central Europeo inició los recortes de los tipos de interés, los depósitos a plazo fijo han pasado de una etapa de máximo atractivo a otra en la que, aunque con menor remuneración, todavía se pueden encontrar ofertas con buena rentabilidad, incluso superior a la que pueden ofrecer en estos momentos las Letras del Tesoro, otra opción de inversión conservadora para el corto plazo.

Es el caso, por ejemplo, del Depósito Flexible Avantio, de Banca March. Además del atractivo interés, 2,77% TAE (2,75% TIN) para el de 6 meses, y 2,25% TAE (2,25% TIN) para el de 12 meses, los depósitos Avantio cuentan con otras ventajas. En primer lugar, cabe destacar la total disponibilidad del dinero. Si se decide, por necesidad o conveniencia, cancelar el depósito de forma anticipada —debe ser una retirada total, no parcial—, incluso en esa circunstancia se recibiría una remuneración del 1,51% TAE (1,50% TIN)  además del capital invertido.

Otras alternativas para el perfil conservador

Junto a los depósitos a plazo fijo o Letras del Tesoro —emisiones de deuda estatal a corto plazo—, existen otras soluciones para hacer crecer los ahorros con la mayor seguridad, aunque más enfocadas en el medio y largo plazo. Entre estas, también hay una gradación con respecto al riesgo que se asume que, aunque pueda ser menor que en la renta variable, siempre puede estar presente.

Por ejemplo, los fondos de inversión de renta fija, que pueden incluir en su composición bonos gubernamentales y deuda corporativa de compañías, incluyen un factor de riesgo adicional al no estar totalmente garantizado el rendimiento de la inversión.  A su favor, cuentan con el factor de liquidez y con una gestión profesional que, con diversificación y seguimiento de los mercados, puede llegar a mejorar la rentabilidad de los depósitos.

Los seguros de ahorro combinan el componente de las aportaciones —única o periódicas— con el de las coberturas que ofrece un seguro de vida, constituyendo una solución que también tiene garantizado el capital más los intereses generados.

Los planes de pensiones, enfocados a un ahorro a largo plazo con el horizonte de la etapa vital de la jubilación, también incluyen entre sus ventajas el tratamiento fiscal, pero en contra tienen la limitación de la liquidez y una rentabilidad que puede ser variable y dependiente de la gestión y de la evolución de los mercados.