Planificación previsional y asesoramiento para la jubilación
¿Qué es la planificación previsional y por qué es tan importante?
La planificación previsional es una estrategia financiera a largo plazo centrada en ahorrar e invertir durante la vida laboral para asegurar ingresos y mantener el nivel de vida tras la jubilación. Consiste en anticiparse a la etapa de inactividad laboral, calculando necesidades futuras, evaluando la esperanza de vida y gestionando el ahorro.
La planificación de la jubilación es más importante que nunca en España porque:
- El envejecimiento y la baja natalidad comprometen el equilibrio del sistema.
- La sostenibilidad financiera requiere diversificar fuentes de ingresos en la jubilación.
- El contexto económico y demográfico exige poder tomar decisiones informadas y anticipadas.
Planificar la jubilación no es solo una herramienta financiera, sino una necesidad estratégica para asegurar estabilidad, autonomía económica y bienestar futuro. Bajo este contexto, en Banca March hemos desarrollado un servicio de asesoramiento en previsión social que tiene como objetivo primordial ayudar a nuestros clientes a planificar correctamente su jubilación para garantizar de este modo su bienestar y calidad de vida futuros. Con este servicio, los clientes de la Entidad podrán tomar decisiones informadas y estratégicas para mantener una planificación actualizada y alineada con su realidad.
¿En qué consiste este servicio de asesoramiento en previsión que ofrece Banca March?
Se trata de un servicio integral que permite anticipar escenarios futuros mediante análisis de datos, modelos predictivos y diagnóstico estratégico, es decir, analizamos la situación personal y financiera de cada cliente para darle una visión clara de su futuro. De este modo, ayudamos a nuestros clientes a tomar decisiones informadas con menor incertidumbre.
Este servicio no se centra en un vehículo o producto en concreto, sino que, en función de las necesidades, expectativas y ciclo vital de cada cliente, le ayudamos a ver su situación futura a través de diferentes combinaciones que incluyen soluciones de ahorro e inversión. Se trata de un servicio integral de asesoramiento.
Además, es un servicio que acompañará al cliente durante todo su ciclo vital, ya que abarca tanto la fase de aportación rentas y generación de patrimonio como la de conversión de patrimonio en flujos de rentas.
Teniendo en cuenta la planificación y ahorros actuales destinados a la jubilación de cada cliente, el servicio analiza diferentes situaciones futuras para poder ser conscientes de cuál será la brecha entre su último salario y su futura pensión. A partir de ahí proponemos diferentes opciones para intentar disminuir ese gap a través de diversos vehículos de ahorro/inversión que permitan generar ahorro suficiente para obtener una renta vitalicia que sirva como complemento real a la futura pensión de jubilación y así garantizar la sostenibilidad financiera durante la jubilación.
Durante el asesoramiento se profundiza en aspectos clave y desconocidos como cuál será la tasa de sustitución futura, es decir, la diferencia que tendrá entre el último salario percibido y la futura pensión de jubilación, si su planificación actual es suficiente y realista con los objetivos. Sin información es imposible tomar decisiones inteligentes.
¿Cuáles son los beneficios principales que obtiene un cliente con este servicio de planificación?
Destacaríamos tres beneficios fundamentales:
- El poder de la información y de un diagnóstico claro. El primer paso es conocer la realidad financiera del cliente. Para ello, el servicio ofrece un informe detallado y fácil de interpretar que refleja tanto la situación actual como la proyección futura. Este documento incluye la estimación de la pensión pública, los ahorros ya destinados a la jubilación, la capacidad de aportación periódica y distintos escenarios de cobertura.
- La oferta de soluciones personalizadas y diversificadas. Los profesionales de Banca March van más allá de la recomendación de un producto y proporcionan una combinación de distintos productos, en función de las necesidades, expectativas y ciclo vital de cada cliente, para diversificar riesgos, optimizar la fiscalidad y garantizar liquidez en diferentes etapas. Contar con un gestor profesional es una garantía de estrategia y seguridad financieras. Por nuestra experiencia, el gran error en este tipo de planificación es no hacerlo de una manera integral: calculando la brecha, definiendo objetivos claros y realistas, diversificando y revisando periódicamente
- El último aspecto fundamental es el acompañamiento continuo. Se trata de un servicio que acompañará al cliente durante todo su ciclo vital, ya que abarca tanto la fase de aportación de rentas y generación de patrimonio como la de conversión de patrimonio en flujos de rentas. Por experiencia, el asesorameinto en la fase de recuperación es uno de los más relevantes y al que normalmente se presta menos atención.
Tras casi un año desde el lanzamiento del servicio, podemos decir que lo que más valoran nuestros clientes es la claridad, la anticipación y el acompañamiento continuo. Al final, todo se resume en dos de los pilares que definen a Banca March: ofrecemos un asesoramiento experto y cercano para una de las decisiones financieras más importantes de la vida, y lo hacemos con la tranquilidad y la seguridad que aporta la solvencia de Banca March.
Preguntas frecuentes sobre planificación previsional
¿Cuándo es el mejor momento para empezar a planificar la jubilación?
El mejor momento para iniciar la planificación previsional es cuanto antes. Empezar en etapas tempranas de la vida laboral permite aprovechar el interés compuesto y distribuir el esfuerzo de ahorro en el tiempo, reduciendo el impacto financiero a largo plazo.
¿Qué diferencia hay entre planificación previsional y plan de pensiones?
La planificación previsional es una estrategia global que incluye distintas soluciones de ahorro e inversión, mientras que un plan de pensiones es solo uno de los instrumentos disponibles dentro de esa estrategia.
¿Cómo se calcula la pensión futura en España?
La pensión futura se calcula en función de factores como los años cotizados, la base de cotización y la edad de jubilación. Además, influyen variables macroeconómicas y demográficas que pueden afectar al sistema público.
¿Qué es la tasa de sustitución y por qué es importante?
La tasa de sustitución mide la diferencia entre el último salario percibido y la pensión que se recibirá al jubilarse. Es clave para identificar si existe una brecha de ingresos y determinar cuánto ahorro adicional será necesario.
¿Qué opciones existen para complementar la pensión pública?
Existen diferentes alternativas como planes de pensiones, fondos de inversión, seguros de ahorro o rentas vitalicias. La elección dependerá del perfil del inversor, su horizonte temporal y sus objetivos financieros.
¿Cada cuánto tiempo se debe revisar la planificación previsional?
Es recomendable revisar la planificación de forma periódica, especialmente ante cambios en la situación personal, laboral o económica, para asegurar que sigue alineada con los objetivos establecidos.
